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“La vida te pone obstáculos, y surgen cosas que no estabas planeando”, dice Tyson. Ya sea que afecten tu casa, tu automóvil o tu salud, esas cosas suelen costar mucho dinero. Si no tienes

ahorros para emergencias, podrías verte tentado a retirar dinero de tu 401(k) cuando ocurra algo inesperado. Dado que la inflación ha aumentado cada vez los gastos diarios más personas

solicitan préstamos de sus planes de jubilación o realizan retiros anticipados. Entre los participantes del plan Fidelity, el 18.8% tenía un préstamo pendiente a finales de 2024, en

comparación con el 17.8% a finales de 2023. Vanguard, otro importante proveedor de planes también ha experimentado un aumento en los préstamos. La empresa informó que el 4.8 % de los

participantes de su plan de jubilación solicitaron un préstamo por dificultades económicas en 2024, frente al 3.6% en 2023. Normalmente, tendrás hasta cinco años para devolver el préstamo,

con intereses, pero mientras tanto, ese dinero no genera rentabilidad. Y si retiras tu dinero en lugar de solicitar un préstamo, probablemente debas impuestos sobre el dinero prestado,

además de una penalización del 10% si eres menor de 59 años y medio. Al crear un fondo de ahorros para emergencias, puedes afrontar gastos inesperados mientras mantiene tus ahorros

creciendo. LECCIÓN 5: RECUPERA EL TIEMPO PERDIDO ¿Qué pasa si estás en la mitad de tu carrera profesional y no has ahorrado tanto como te hubiera gustado? No es demasiado tarde. Todavía

puedes acumular ahorros jubilatorios significativos, especialmente si aprovechas las contribuciones de recuperación una vez que cumplas 50 años.  El IRS establece límites de varios niveles

sobre cuánto pueden aportar los ahorradores a sus planes 401(k). En 2025, el límite base para personas menores de 50 años es de $23,500. A partir de los 50 años, se pueden aportar $7,500

adicionales, para un total de $31,000. Y a partir de este año, gracias a otra disposición de la ley SECURE 2.0, las personas de entre 60 y 63 años pueden realizar aportaciones adicionales

aún mayores: hasta $11,250, para un total de $34,250. LECCIÓN 6: NO AFLOJES LA MARCHA Cuanto más tiempo inviertas en un plan 401(k) —o cualquier tipo de cuenta de inversión—, más te

beneficias de los rendimientos compuestos. Según los datos de Fidelity, el saldo promedio para los miembros de la generación X que han contribuido continuamente a sus planes durante 15 años

es de $589,400. No aflojar la marcha también significa también significa mantener tus hábitos de ahorro incluso durante períodos de volatilidad del mercado de valores, como la reciente caída

que vio al S&P 500 del 9% desde mediados de febrero hasta principios de marzo. “Los mercados suben y bajan muchas veces a lo largo de tu carrera”, dice Shamrell. “No deberías hacer

cambios basados en eventos del mercado a corto plazo, y este grupo es un buen ejemplo de eso”. En cambio, concéntrate en factores como tu tolerancia al riesgo y cuándo necesitarás el dinero

que estás invirtiendo, dice: "Cualquier cambio que vayas a hacer en tu plan 401(k) debe estar en el contexto de una estrategia de ahorro a largo plazo". Incluso con la

incertidumbre en torno a los aranceles y el aumento vertiginoso del precio de los huevos, es importante ceñirte a tu plan de ahorro. "Sabemos por nuestra propia investigación que a

mucha gente le preocupa la inflación y el costo de los alimentos", dice Shamrell. "Pero la buena noticia es que [los que ahorran para la jubilación] no están bajando el

ritmo".