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Solo un tercio de los baby boomers que perciben ingresos medios tienen un plan de cuidados a largo plazo, según el Center for a Secure Retirement. No obstante, casi siete de cada diez los

necesitarán, según informa el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU. Esto puede suponer una enorme carga, dado que el costo de los cuidados a largo plazo ha superado la

inflación durante casi dos décadas. El costo anual promedio a nivel nacional de una habitación privada en un hogar de ancianos asciende ahora a $108,405, según informa Genworth, y el costo

de un auxiliar de cuidados en el hogar puede llegar a $61,776. Eso puede agotar rápidamente los $426,000 en promedio que según la Reserva Federal tenían ahorrados los adultos de 65 años o

más para toda su jubilación antes de comenzar la COVID-19. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > EL CUIDADO

FAMILIAR Desde entonces, el 75% de los baby boomers —incluso los que tienen ingresos medios— manifiestan no haber podido ahorrar tanto como antes de la pandemia, según una encuesta del

Center for a Secure Retirement. Más de la mitad afirman haber liquidado parte de lo que ya habían ahorrado. “Pocos adultos mayores tienen suficientes ahorros como para cubrir el costo de los

cuidados a largo plazo, sobre todo si necesitan ayuda durante un período prolongado”, señala Tricia Neuman, directora ejecutiva del Programa de Políticas de Medicare de Kaiser Family

Foundation. UNA IDEA EQUIVOCADA SOBRE MEDICARE Según el Center for Retirement Research de Boston College, hay personas de todos los niveles de riqueza e ingresos que subestiman la cantidad

de años que van a vivir y, en consecuencia, la probabilidad de necesitar cuidados a largo plazo en algún momento. Más de la tercera parte no son capaces de calcular el costo que

representaría permanecer en un hogar de ancianos o contratar a un auxiliar de cuidados en el hogar. Más de la mitad creen que lo pagará Medicare. De hecho, Medicare solo paga la atención

especializada en los hogares de ancianos, y solo después de una hospitalización calificada y durante un máximo de 100 días (y un promedio de 22), según el Departamento de Salud y Servicios

Humanos. “Las personas suponen que su cónyuge se ocupará de ellos, los padres creen que sus hijos se harán cargo de ellos y los hijos creen que Medicare se encarga de todo”, explica Roberta

Parillo, de 75 años, de Fort Myers (Florida), voluntaria de Serving the Health Insurance Needs of Elders, o SHINE, en su Agencia del Área sobre Envejecimiento. Medicaid es quien subvenciona

los cuidados a largo plazo, pero solo para las personas cuyos ingresos y bienes son inferiores a un determinado nivel, o que primero reducen sus ahorros. Esto se comprueba mediante un 

estricto proceso de “revisión retrospectiva” para verificar que los solicitantes no hayan transferido sus bienes durante los cinco años previos a la solicitud de cobertura (o dos años y

medio en California), otro buen motivo para planificar con mucha antelación. Si solo uno de los cónyuges solicita Medicare, el otro está protegido por una disposición llamada “asignación de

recursos del cónyuge no solicitante” y puede conservar un máximo de $137,400 en concepto de ahorros para cubrir sus gastos. Un seguro de cuidados a largo plazo como el que tenía Ervay se

está convirtiendo en una opción solo para una cantidad cada vez menor de posibles beneficiarios. Esto se debe a que la cobertura no es barata, ya que suele costar entre $2,000 y $5,000 al

año, según la American Association for Long-Term Care Insurance. Además, las primas están aumentando. Según un equipo de trabajo del Departamento del Tesoro de EE.UU., la cantidad de pólizas

de este tipo que se han vendido disminuyó de un pico de 754,000 en el 2002 a 57,000 en el 2018, el último período del que se disponen cifras.